Как избежать попадания в долговую яму

Повышение уровня закредитованности — типичная ситуация в период нестабильной экономики.

И все больше россиян вынуждены оформить рефинансирование кредита, чтобы справится с ежемесячными выплатами. ЕСть множество причин, из-за которых россиянам не удается исправно рассчитываться с кредиторами. Расскажем о них подробно и приведем рекомендации о том, как не попасть в долговую яму.

Причины роста закредитованности населения

Инфляционные ожидания — один из ключевых факторов, влияющих на уровень закредитованности в стране. На фоне быстрого подорожания товаров люди хотят срочно их купить, ведь уже на следующий день цены могут существенно вырасти. Если нет сбережений, приходится брать кредиты или микрозаймы.

Низкая платежеспособность тоже может привести к попаданию в долговую яму. С маленькой зарплатой сложно накопить деньги на крупную покупку. Из-за этого приходится обращаться в банки или микрофинансовые организации. Но часто заемщики допускают ошибки, приводящие к серьезным финансовым проблемам. Например, не изучают условия договора и не думают о том, как будут погашать задолженность. В итоге у них возникают трудности с возвратом средств.

Также уровень закредитованности зависит от процентных ставок по банковским вкладам. Если они высокие, люди размещают сбережения на счетах, а для покрытия текущих расходов берут кредиты. Это выгодно, так как ставки по депозитам могут быть выше, чем проценты по кредитам.

Как не оказаться в долговой яме

Чтобы избежать закредитованности, нужно соблюдать следующие правила:

• планировать бюджет и строго его придерживаться;
• не брать одновременно несколько кредитов или займов — лучше сначала погасить одну задолженность, а затем снова обратиться к кредитору за деньгами;
• следить за показателем долговой нагрузки — в идеале на внесение ежемесячных платежей в банках и МФО должно уходить не более 50% от дохода.

Однако даже у ответственных людей могут возникнуть сложности с погашением долга перед банком или микрофинансовой организации. В этом случае важно не скрываться от кредитора, иначе он может подать иск в суд. Лучше сразу сообщить о трудностях с исполнением обязательств. В такой ситуации сотрудник банка или МФО предложит компромиссное решение, например, пролонгацию, реструктуризацию или рефинансирование. Это позволит избежать судебных тяжб и принудительного взыскания долга, а также поможет сохранить хорошую кредитную историю.