Банки в Коми закончили 2016 год с прибылью и оптимизированной структурой

Из-за развития дистанционных каналов обслуживания уменьшилось число офисов и банкоматов.

Как рассказала на совещании 30 марта исполняющая обязанности управляющего Национальным банком Коми Марина Яцкив, на ситуацию в банковском секторе республики в 2016 году оказывали влияние общеэкономическая ситуация в стране, снижение экономической активности, продление международных санкций и торгового эмбарго, ограниченный доступа к иностранному рынку капитала. «Банковский сектор страны и региона в частности развивался в условиях адаптации к внешним шокам и постепенного оживления в отдельных секторах экономики», – заметила она. В прошлом году Центробанк отозвал рекордное количество лицензий (97) и принял решение о масштабных изменениях в банковской сфере. Планируется, что коммерческие банки будут разделены на три категории: с базовой лицензией, с универсальной лицензией и системнобразующие стратегические федерального значения. Реформа намечена на 2018 год.

Банковская сеть

В Коми финансовые организации продолжили оптимизировать структуру. Фактически это означает закрытие подразделений. Это происходит из-за необходимости повышения эффективности ведения бизнеса и сохранения рентабельности и из-за развития дистанционных каналов обслуживания.

В 2016 году прекратили операции на региональном рынке два филиала «Роспромбанка» в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Закрылись подразделения «Альфа-банка» и «Ханты-Мансийского банка Открытие». «Лето-банк» стал «Почта Банком». Впервые за многие годы в республику не пришла ни одна новая кредитная организация.

Работающие в Коми банки закрыли за год 21 структурное подразделение. В целом количество точек обслуживания клиентов в регионе на 1 января 2017 года составило 253: филиалов осталось 6, кредитно-кассовых филиалов – 10, дополнительных офисов – 153, операционных офисов – 65, операционных касс – 15.

Прибыль и активы

Банки в Коми завершили прошлый год с прибылью в сумме 8,4 миллиарда рублей. В 2015-м прибыль составляла 7,2 миллиарда. Активы увеличились на 6,4 процента и достигли к концу 2016 года 117,57 миллиарда рублей.

«Банки постепенно восстанавливают маржинальность своей деятельности за счет сокращения доли дорогих пассивов, а также за счет увеличения доли комиссионных расходов, причем не столько за счет выдачи и обслуживания кредитов, сколько за счет операционной деятельности», – отметила М.Яцкив.

Проблем с ликвидностью у банков в Коми не было, она даже была избыточной, о чем свидетельствует снижение в два раза объема кредитов, предоставленных Банком России.

Кредитование экономики

В 2016 году реальный сектор экономики региона получил кредитов на сумму 31,9 миллиарда, что значительно ниже уровня 2015 года – на 28,8 процента. В 2015-м объем кредитования составлял 44,9 миллиарда, в 2014-м – 62,5 миллиарда.

Общая величина ссудной задолженности (то есть сколько предприятия и организации должны вернуть банкам) сократилась на 8,1 миллиарда, при этом просроченная ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выросла за год на 0,8 миллиарда, а ее удельный вес на 1 января 2017 года составил 16,4 процента.

Среди факторов, способствовавших сокращению объемов кредитования в 2016 году, Нацбанк называет высокий уровень кредитных рисков в реальном секторе, сохраняющийся дефицит долгосрочных ресурсов и неустойчивое финансовое состояние хозяйствующих субъектов (особенно предприятий малого бизнеса). Текущее финансовое положение большинства предприятий республики не позволяет им выступать в качестве заемщиков при действующих процентных ставках. Несмотря на то что по итогам 2016 года 70 процентов предприятий республики являются прибыльными, рентабельность многих из них до настоящего времени остается ниже уровня фактических ставок кредитования.

Кредитование населения

На рынке потребительского кредитования динамика сложилась лучше.

За 2016 год банки выдали физлицам кредитов на сумму 52,2 миллиарда рублей, что на 9,2 процента выше уровня 2015 года. В 2015-м объем кредитования составлял 47,8 миллиарда, в 2014-м – 66,9 миллиарда.

Общая величина ссудной задолженности по кредитам населения за истекший год выросла на 0,6 миллиарда, при этом общий уровень просроченной задолженности составил 6 процентов. Росту объемов кредитования населения в 2016 году способствовало постепенное снижение ставок по кредитам физическим лицам и увеличение ипотечного кредитования в условиях падающих цен на недвижимость.

Жилищное кредитование

В прошлом году населению региона было выдано 5878 жилищных кредитов на сумму 8,98 миллиарда рублей, в том числе 5819 ипотечных кредитов на сумму 8,92 миллиарда. По сравнению с 2015 годом количество выданных жилищных и ипотечных кредитов увеличилось на 13 процентов, а объемы кредитования – на 11 процентов.

Банковские карты и эквайринг

Из-за сокращения численности населения снизилось количество банковских карт, находящихся у людей. Если в 2014 году их насчитывалось 1 миллион 390 тысяч штук, то на начало 2016 году их число снизилось на 23 тысячи единиц.

В регионе эмиссией банковских карт и эквайрингом занимаются 43 кредитные организации. Среди выданных населению карт доля расчетных составляет 85,5 процента, доля кредитных – 14,5 процента.

В 2016-м с использованием карт жители Коми совершили 207,9 миллиона сделок на сумму 362,8 миллиарда рублей (в 2015-м – 152,8 миллиона операций на сумму 309,6 миллиарда).

Общий объем всех безналичных платежей, совершенных в 2016 году, увеличился на 7,9 процента и составил 1 триллион 572,1 миллиарда рублей. Ежедневно в регионе совершалось в среднем 63,7 тысячи платежных транзакций на сумму 6,4 миллиарда (в 2015-м была 71 тысяча операций на сумму 5,9 миллиарда).

Доля безналичных операций с использованием карт при оплате различных услуг, питания вне дома и товаров в магазинах увеличилась за год с 38,6 до 40,4 процента. При помощи карт жители Коми оплатили товары и услуги на сумму 115,1 миллиарда рублей. В 2016-м средняя сумма одной сделки по оплате товаров и услуг увеличилась с 740 до 1078 рублей.

В то же время объемы традиционных операций по снятию наличных денежных средств с использованием платежных карт практически не меняются, а их количество с каждым годом снижается. В 2016 году в банкоматах и кассах банков совершено 25,3 миллиона операций по снятию наличных на общую сумму 165,9 миллиарда рублей (в 2015 году – 26,3 миллиона операций на сумму 165,7 миллиарда).

Банкоматы и терминалы

Вслед за закрытием подразделений, расширением спектра дистанционных и онлайн-услуг и увеличением безналичных расчетов происходят изменения в банковской инфраструктуре. Если в 2014 году в республике было 1203 банкомата, то к началу 2017 года их число уменьшилось до 1185. А вот платежных терминалов за год стало почти на 700 единиц больше, теперь их по республике насчитывается почти 14,5 тысячи штук.

Вклады

В 2016 году продолжился рост вкладов физических лиц в кредитных организациях, работающих в республике. Сумма за год увеличилась на 10 миллиардов, или на 9,5 процента и составила 115,6 миллиарда рублей. Привлечение средств юридических лиц на депозиты увеличилось на 34 процента.

Итоги и ожидания

«На фоне сложной экономической ситуации мы с удовлетворением отмечаем, что банковский сектор в 2016 году показал серьезную зрелость, способность адаптироваться в условиях снижения экономической активности и обеспечить финансовую стабильность в регионе. В 2017 году стоит все же ожидать изменений к лучшему: мы рассчитываем на постепенное восстановление динамики рынка кредитования вслед за улучшением макроэкономической ситуации и достижения установленной цели по инфляции в 4 процента», – заключила глава Нацбанка Коми М.Яцкив.

Фото с сайта pixabay.com