Что такое инвестиционный портфель?

Если вы хотя бы раз имели дело с финансовыми операциями или играли в Покердом, вам известны слова «капитал» и «банкролл». Это общая сумма накопленных вами средств. Его важно не только сохранить, но и попытаться увеличить. Сделать это можно с помощью грамотного инвестирования.

Крупнейшие физические биржи расположены на Уолл-стрит

Общее число всех средств, которые вы вложили в разные продукты, называется инвестиционным портфелем. Обычно его формируют для двух основных целей:

• Избежать рисков крупной потери.
• Сохранить и увеличить изначальный капитал.

Портфель включает ряд финансовых активов — от валютных вкладов до ценных бумаг и опционов. Распределить их соотношение необходимо так, чтобы минимизировать убытки.

Почему в портфеле важно держать разные активы?

Если вы собрали только один вид бумаг, есть высокий риск потерять весь доход.

Если активы одной из компаний в портфеле просядут на 10%, это не очень сильно изменит ваше финансовое положение. Это работает и наоборот. Если все деньги вы вложили только в один холдинг, то колебания на рынке заметно отразятся на состоянии капитала в портфеле.

Пример сбалансированного портфеля 

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, можно применять два основных метода. Оба способа основаны на диверсификации активов. Он подразумевает использование разных продуктов для снижения рисков:

По видам активов. При выборе такого метода в ваш портфель не должна входить только валюта или, например, акции. Выстроите баланс между разными классами, чтобы хеджировать риски.

По направлениям в экономике. Держать в портфеле активы одного сектора чревато серьезными рисками. Если вы купили только акции «Сбербанка» и «ВТБ», то вложения сконцентрированы вокруг банковского сектора. В случае кризиса в этой области есть риск, что активы просядут в стоимости. Чтобы избежать этого — включите в портфель бумаги разных экономических секторов. Например, рынок товаров и услуг, а также сфера телекоммуникацией традиционно считаются «защитными» областями.

Виды инвестиционных продуктов

Прежде чем приступить к формированию портфеля, стоит, разобраться, какие бывают активы. У каждого продукта есть степень риска и уровень доходности, поэтому подобрать актив можно под предпочтительную стратегию. Расскажем об основных:

Акции. Если обстоятельства сложатся удачным образом, данный метод станет вашим пассивным доходом. Капитал зарабатывается не только на купле-продаже бумаги, но и от выплат дивидендов. Это требует серьезного вовлечения: нужно регулярно отслеживать рыночную ситуацию, ведь от принятых решений будет зависеть уровень банкролла. Альтернативный вариант — обратиться за помощью к специалистам по управлению активами.

Облигации. Когда вы покупаете их, то фактически даете займ государству или определенной компании. Прибыль и срок выплаты известны заранее. Доходность облигаций ниже, чем у акций, но этот актив выигрывает у предыдущего по своей рисковой нагрузке.

Драгоценные металлы. Вы можете пойти в банк и приобрести инвестиционные монеты или слитки. Также есть опция открытия ОМС — обезличенного металлического счета. Эти продукты подойдут в качестве протекционных: стоимость может расти или падать, но на долгой дистанции она останется прежней или вырастет.

Важная деталь: монеты и металл стоит покупать только с целью долгого вклада. Смысл в продаже появится только через 5-7 лет после покупки. Опытные инвесторы рекомендуют не тратить на этот актив больше 10% от имеющегося капитала.

Золотые 50 рублей с Георгием Победоносцем — самая популярная инвестиционная монета в России

Вклады. Следует выбрать срок инвестирования, ставку и индивидуальные условия при их наличии. После останется только определиться с банком. При этом есть ряд важных моментов. Во-первых — обесценивание денег. Подавляющая часть вкладов не покрывает инфляцию, поэтому рассчитывать на большую прибыль не стоит.

Важно помнить и о ликвидности. Быстро снять средства со вклада без убытков невозможно — в обратном случае вы не получите часть процентов.  

ETF или ПИФы. Это биржевые фонды, которые состоят из инвестиционных наборов. Они, в свою очередь, включают различные активы. Плюс такого продукта в том, что вам не нужно тратить нервы, силы и время на доскональный анализ рынка, эту работу заранее проделали те, кто составлял эти фонды. При этом не стоит забывать, что дивиденды получить не удастся. Их вкладывают обратно для увеличения стоимости активов.

Валюта. Один из наиболее популярных способов инвестирования сразу по двум причинам: сравнительная надежность и ликвидность. Но если вы будете покупать доллары у коммерческих банков, то есть вероятность лишней переплаты, поскольку сделка пройдет по повышенному курсу, а не по биржевому. При покупке крупных валютных сумм, лучше обратиться за услугами брокера. Так будет легче выгодно обменять деньги и заработать на курсовом разрыве.