Кредит на строительство дома: ипотека или потребительский займ

Построить дом — серьезное финансовое вложение. Не все могут сразу оплатить материалы, строительные работы, подключение коммуникаций.

Поэтому задумываются, где взять деньги. В числе популярных способов — взять кредит или оформить ипотеку. Разберемся, какой вид заемных средств подойдет именно вам.

Чем потребительский кредит отличается от ипотечного

На первый взгляд они оба помогут решить одну и ту же задачу — построить дом. Однако это разные кредитные продукты.

Цель займа

Ипотека — целевой продукт: вы берете деньги на недвижимость и обязаны подтвердить целевое использование. Например, предоставить проект здания, смету, документы на участок.

Потребительский кредит можно тратить по своему усмотрению. Отчитываться не нужно.

Обременение права собственности

Ипотека — это кредит с обеспечением. Недвижимость поступит банку в залог. Вы будете владельцем дома, но распоряжаться им до погашения долга не сможете. Все действия от перепланировки до продажи нужно согласовывать с кредитором.

Домом, построенным на потребительский заем, хозяева распоряжаются без ограничений.

Процентная ставка

Ипотечная ниже, ведь банк рискует меньше — если заемщик не сможет вернуть взятые средства, кредитор продаст залоговое имущество.

Срок и сумма

Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Объем средств — максимальный, зависит от стоимости строительства и вашей платежеспособности.

Потребительский кредит — это, как правило, меньшие суммы на 5–7 лет. Получить без залога займ, достаточный для постройки дома, сложно.

Оформление

Ипотека требует больше времени на сбор документов, согласование, проверку проекта.

Потребкредит выдают быстрее. Его можно получить за 1–3 дня, особенно если вы уже клиент банка.

У каждого из способов есть свои плюсы и минусы. Какой предпочтительнее для вас, зависит от обстоятельств.

Когда выбрать ипотеку

Ипотечное кредитование позволяет привлечь крупную сумму, сразу приступить к строительству, а расплачиваться с подрядчиками поэтапно.

Она лучше подойдет, если:

• используете программы господдержки;
• нужна значительная сумма;
• планируете получить налоговый вычет.

Так проще сохранить привычный уровень жизни и не урезать другие статьи семейного бюджета — чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж.

Когда подойдет потребительский кредит

Возьмите его, когда часть работ выполнена или нужно лишь докупить стройматериалы.

Это ваш вариант, если:

• деньги нужны быстро;
• требуется небольшая сумма на короткое время;
• вы в браке, вторая сторона против ипотеки;
• планируете продавать постройку.

Однозначного ответа: ипотека или кредит — нет. Для каждой ситуации свое решение. Оно зависит от масштаба проекта, от ваших финансовых возможностей. Взвесив все за и против, найдете оптимальный путь.