Кредитная история: обновление или обнуление?

Ваша кредитная история играет важную роль при получении займов, ипотеки или других финансовых продуктов.

Она хранится в базах данных бюро кредитных историй (БКИ) и регулярно обновляется, отражая все ваши финансовые взаимодействия. Однако в некоторых случаях кредитная история может быть полностью обнулена. Но как работает эта система и при каких условиях это происходит?

Кредитная история: все, что вносят кредиторы

Кредитная история (КИ) — один из ключевых показателей при получении займов, ипотеки и других финансовых продуктов. Она представляет собой подробную историю всех ваших финансовых операций начиная от первого оформленного кредита. Все МФО, дающие займы без отказа, банки, оформляющие кредиты или любые другие финансовые организации отправляют информацию в Кредитной бюро. Позже эта информация о ваших финансовых действиях отражается в кредитной истории. Давайте подробнее разберемся, что именно попадает в вашу кредитную историю и как она формируется:

• Основная часть. В кредитную историю вносятся данные обо всех финансовых взаимодействиях гражданина: оформленных кредитах, займах, микрозаймах, задолженностях перед операторами связи и другими организациями. Эта информация аккумулируется в нескольких разделах КИ:
• Титульная часть. Здесь содержатся стандартные персональные данные заемщика: ФИО, паспортные данные, контактная информация.
• Основная часть. Именно в этом разделе отражаются все сведения о кредитах, займах и платежах: сумма, сроки, дисциплина платежей, наличие просрочек и прочая информация.
• Дополнительная часть. Эта часть содержит информацию о том, кто и когда вносил изменения в кредитную историю. Здесь фиксируются все обращения в бюро кредитных историй.
• Информационный раздел. Здесь можно найти сведения обо всех заявках, которые клиент подавал в банки и МФО.

Стоит отметить, что самостоятельно изменить или обнулить свою кредитную историю невозможно. Если вам предлагают такие услуги, скорее всего, это мошеннические действия. КИ ведется исключительно кредиторами, которые вносят все необходимые данные в бюро кредитных историй.

Когда и как происходит обнуление кредитной истории?

Раньше информация в кредитных историях хранилась на протяжении 10 лет, но сейчас действует срок в 7 лет. Однако полное обнуление КИ возможно только в том случае, если заемщик в течение этого времени не пользовался никакими банковскими услугами и не имел финансовых обязательств.

Обновление данных в кредитной истории происходит достаточно оперативно — банки и другие кредиторы вносят новые сведения в течение 3-5 дней. Поэтому, даже если с момента последней записи прошло 5-6 лет, кредиторы по-прежнему могут получать информацию о заемщике. Лишь спустя 7 лет после последнего взаимодействия с финансовыми организациями кредитная история подлежит полному обнулению.

Некоторые граждане считают, что полное обнуление КИ поможет им легче оформлять новые кредиты. Однако на самом деле банки не только хранят внутреннюю информацию о своих клиентах, но и будут задавать неприятные вопросы при выявлении «чистой» кредитной истории. Ведь отсутствие длительной финансовой истории может стать поводом для отказа в кредитовании, особенно если речь идет о заемщике, который ранее уже обслуживал кредиты в этом банке.

Гораздо более эффективным способом является честное и ответственное отношение к обслуживанию долгов. Если человек регулярно оформляет кредиты и своевременно их погашает, его кредитный рейтинг будет только улучшаться. Это значительно увеличит его шансы на получение новых финансовых продуктов в будущем.