Погашение кредита досрочно: плюсы и минусы

Жители Биробиджана в возрасте старше 18 лет со стабильно высоким заработком и хорошей кредитной историей (КИ) могут позволить себе дорогостоящие покупки.

Для этого им достаточно взять кредит на любые цели. Граждане могут не только купить технику, но и сделать ремонт, оплатить медицинские услуги или потратить деньги на отдых за рубежом. Главное учитывать, что получить кредит намного проще, чем потом погасить задолженность, особенно когда банк начисляет проценты. С целью уменьшения общей переплаты допускается досрочное погашение долга, но в таком случае необходимо учитывать не только положительные моменты этого решения, но и минусы.

Плюсы досрочного погашения задолженности

Уменьшение переплаты. Одно из ключевых достоинств, благодаря которому люди идут на этот шаг. Обычно в сумму обязательного платежа включены проценты, которые регулярно начисляются на оставшуюся задолженность. В случаях, когда клиент начинает выплачивать кредит быстрее, переплата будет уменьшаться. Точная выгода будет зависеть от условий договора, но обычно досрочное погашение дает возможность неплохо сэкономить.

Избавление от долгов. Для некоторых граждан важно закрыть как можно быстрее все задолженности. Это позволяет им почувствовать себя финансово свободными. Необходимость вносить постоянные платежи каждый месяц выступает одним из источников повышенного стресса, особенно в ситуациях, когда человеку приходится платить сразу за несколько кредитов. При закрытии долга раньше, заемщик избавляется от дополнительной финансовой нагрузки и может строить дальнейшие планы на жизнь без оглядки на обязательства перед банком.

Улучшение КИ. При досрочном погашении можно оказать положительное влияние на кредитную историю. Особенно это касается ситуаций, когда раньше в ней были отметки о просрочках. Многие кредитно-финансовые организации обращают пристальное внимание на КИ, при рассмотрении заявок от потенциальных заемщиков. Банки воспринимают ее, как отражение показателя платежеспособности и финансовой дисциплинированности клиента. Поэтому хорошая кредитная история оказывает непосредственное влияние на шанс получения одобрения по заявке и возможности получения более выгодных условий.

Минусы досрочного закрытия долга

Штрафные санкции. Важно внимательно изучать условия договора. Некоторые банки устанавливают определеннее штрафы за преждевременное погашение задолженности. В частности такая практика наблюдается в сегменте потребкредитов, ипотек и кредитов на автомобили. Суммы штрафов не всегда фиксированы. Иногда придется заплатить конкретный процент от оставшегося долга. Поэтому всегда следует тщательно знакомиться с условиями договора, перед тем, как взять кредит, чтобы не столкнуться в будущем с неприятными сюрпризами.

Утрата налоговых льгот. Для некоторых категорий кредитов (к примеру, ипотеки) предоставляются определенные льготы. Если заемщик принимает решение погасить задолженность преждевременно, он лишается их. В такой ситуации можно столкнуться с увеличением налоговой нагрузки в дальнейшем.

Упущенная выгода от инвестирования. При наличии достаточной суммы для досрочного погашения, следует хорошо подумать, целесообразно ли ее тратить именно на это. Возможно, деньги могут принести больше прибыли, если их вложить в ценные бумаги или акции. Особенно это актуально, если кредитная ставка ниже ожидаемой доходности от инвестиций.

Стоит ли досрочно погашать кредит?

Однозначный ответ дать затруднительно. В каждой конкретной ситуации следует учитывать множество разнообразных факторов, начиная от условий кредитного договора и заканчивая альтернативными вариантами использования денег. Когда штрафные санкции за досрочное погашение отсутствуют, а переплата по кредиту большая из-за высокой ставки, решение о преждевременном закрытии долга будет оправданным. В остальных ситуациях следует взвесить все плюсы и минусы такого шага.