Как снизить долговую нагрузку по кредитам

Из-за разных обстоятельств возникают трудности с обслуживанием кредитов и микрозаймов.

Пропуск платежа приводит к росту задолженности из-за штрафов и пени. Также с должниками пытаются связаться коллекторы, и если игнорировать их звонки, это лишь усугубит ситуацию: возможно списание части зарплаты, запрет на выезд из страны и реализация залогового имущества.

Поэтому оформляя микрокредиты в России или займы онлайн, предлагаемые МФО Казахстана, следует заранее подумать своевременной о выплате долга. Если станет ясно, что очередной платеж не получится внести, можно урегулировать вопрос с кредитором мирно. Если просрочка уже допущена, в течение 30 дней есть право на подачу заявления о снижении ежемесячного платежа.

Как уменьшить ежемесячный платеж

Если нет возможности внести платеж по кредиту, микрокредиту или рассрочке, необходимо подать заявление в финансово-кредитную организацию. Оно должно содержать следующие сведения:

• обстоятельства, препятствующие выплатам — сокращение или потеря работы, серьезное заболевание или другие причины, которые привели к непредвиденным расходам;
• предложение по решению проблемы — заемщик вправе попросить банк или МФО о предоставлении кредитных каникул, добровольной продаже залогового имущества, рефинансировании и реструктуризации, которые имеют отличия, но в целом направлены не улучшение условий выплаты долга.

Стоит учесть, что понадобится предоставить документально подтверждение ухудшения финансового положения. Например, приказ об увольнении, справка о болезни и др. В противном случае кредитор откажет в изменении условий договора.

Банки и микрофинансовые организации должны ответить на обращение в течение 15 календарных дней. Они могут согласиться с указанными заемщиком мерами, предложить альтернативные варианты или отказать, объяснив причину такого решения.

Дополнительные способы снижения долговой нагрузки

Помимо этого заемщик может рассмотреть следующие способы уменьшить нагрузку на свой бюджет:

Консолидация долгов. Если у вас несколько кредитов, объединение их в один может значительно упростить управление долгами и снизить ежемесячные выплаты. Многие банки предлагают программы консолидации, которые позволяют объединить все кредиты в один с более выгодными условиями.

Обращение за помощью к финансовым консультантам. Если вы не уверены, как действовать, можно обратиться к профессиональным консультантам. Они помогут проанализировать вашу финансовую ситуацию, предложат оптимальные пути для снижения долговой нагрузки и помогут договориться с кредиторами.

Планирование бюджета. Разработка личного финансового плана с учетом всех обязательных выплат поможет вам избежать новых долгов. Важно учитывать все доходы и расходы, чтобы знать, сколько средств можно направить на погашение долгов.

Исключение необязательных расходов. В период финансовых трудностей стоит пересмотреть свои расходы и исключить все, что не является необходимым. Это поможет выделить дополнительные средства для погашения долгов.

Применение этих методов, в сочетании с официальным запросом на изменение условий кредита, поможет вам более эффективно управлять долговой нагрузкой и избежать возникновения новых финансовых проблем.